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蘭州市萬戶小微企業(yè)融資工作實施細(xì)則
蘭州市萬戶小微企業(yè)融資工作實施細(xì)則
第一章 總 則
第一條 為深入貫徹落實《蘭州市萬戶小微企業(yè)融資工作實施方案》精神,加快解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題,結(jié)合本市實際,特制定本細(xì)則。
第二條 本細(xì)則所稱小微企業(yè)融資工作,主要是依據(jù)《蘭州市萬戶小微企業(yè)融資工作實施方案》,為小微企業(yè)提供不超過50萬元的無抵押信用融資貸款。
第三條 本細(xì)則所稱小型、微型企業(yè)指符合國家四部委2011年頒布的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)規(guī)定,在蘭州市依法設(shè)立,符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求。
第四條 重點(diǎn)扶持有貸款需求,無抵押、在銀行未建立信用合作關(guān)系的從事加工制造、科技創(chuàng)新、創(chuàng)意設(shè)計、軟件開發(fā)、文化旅游、居民服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷加工、特色食品生產(chǎn)、民族手工藝品加工等生產(chǎn)型、實體性、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)小微企業(yè)。從事國家限制類、淘汰類產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)除外。
第二章 扶持政策
第五條 對經(jīng)各縣區(qū)推薦,由市工信委、市擔(dān)保中心和合作銀行審核有貸款需求的小微企業(yè),可獲得不超過50萬元的銀行無抵押信用貸款。
第六條 貸款期限原則上不超過2年。
第七條 貸款利率按人民銀行同檔期貸款基準(zhǔn)利率上浮不得超過20%。
第三章 貸款業(yè)務(wù)基本要求
第八條 借款企業(yè)申請信用融資貸款,應(yīng)符合以下條件:
(一)申請企業(yè)法人代表或者實際控制人,年齡在18周歲(含)以上,55周歲(含)以下,在蘭州市范圍內(nèi)有固定住所,有完全民事行為能力的中國公民(不含港澳臺居民),并符合以下條件之一:
1、擁有本地戶籍;
2、無本地戶籍,在本地繳滿社保滿兩年;
3、無本地戶籍,且在本地?fù)碛斜救耍ê渑技拔闯赡曜优┟伦》炕蛏逃梅浚ń?jīng)濟(jì)適用房、工業(yè)用房、集體性質(zhì)的自建房等除外)、且房產(chǎn)建筑面積不低于50平方米。
(二)企業(yè)有固定經(jīng)營場所,合法經(jīng)營,產(chǎn)品有市場、有效益;具有穩(wěn)定的、按時足額償還貸款本息的能力。
(三)借款企業(yè)法人代表或企業(yè)實際控制人(含配偶)在金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄。
(四)借款企業(yè)法定代表人或企業(yè)實際控制人必須承擔(dān)個人無限連帶責(zé)任保證。
(五)符合貸款銀行的其他條件。
第四章 貸款程序
第九條 貸款申請按照屬地化管理,其貸款程序為:
(一)小微企業(yè)向所在縣(區(qū))工信部門提出貸款申請,并按要求填寫小微企業(yè)貸款申請書(附件1);
(二)蘭州新區(qū)、高新區(qū)、各縣區(qū)工信部門對受理的企業(yè)申請資料進(jìn)行初審,對符合申請條件的,出具同意推薦函并加蓋公章后上報市工信委。
(三)市工信委對全市小微企業(yè)貸款申請匯總后,分別向市擔(dān)保中心和貸款合作銀行出具推薦函。
(四)合作銀行按照市工信委提供推薦函受理申請并組織貸前調(diào)查,確定貸款額度并反饋市擔(dān)保中心。
(五)市擔(dān)保中心按照市工信委推薦名單結(jié)合合作銀行反饋信息對企業(yè)進(jìn)行審查評估,最終確定同意擔(dān)保額度,同時聯(lián)系企業(yè)繳納保證金及辦理其他事宜,企業(yè)繳納保證金后向合作銀行出具擔(dān)保函。
(六)合作銀行在接到市擔(dān)保中心擔(dān)保函后,組織放款事宜。貸款發(fā)放后,貸款銀行將發(fā)放情況分別報送市工信委、市擔(dān)保中心,按市擔(dān)保中心有關(guān)要求提供相關(guān)資料,由市擔(dān)保中心存檔并向各縣區(qū)工信部門反饋發(fā)放貸款企業(yè)名單。
第五章 貸后管理
第十條 貸后管理職責(zé):
(一)市工信委全面統(tǒng)籌協(xié)調(diào)貸款工作,根據(jù)市擔(dān)保中心、各縣區(qū)工信部門、合作銀行反饋的貸款業(yè)務(wù)開展情況,修改完善實施方案和實施細(xì)則。
(二)市擔(dān)保中心具體實施貸款擔(dān)保后的監(jiān)督管理工作,建立和維護(hù)借款人基礎(chǔ)臺帳;組織相關(guān)人員對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況進(jìn)行動態(tài)管理,監(jiān)督檢查及分析反饋;督促貸款的及時歸還,催收逾期貸款。
(三)縣、區(qū)工信部門對本轄區(qū)的借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動和資金使用情況實施動態(tài)監(jiān)督及反饋,建立借款人聯(lián)系制度,對貸款項目進(jìn)行定期走訪;協(xié)助督促貸款的到期歸還。
(四)貸款銀行依照信貸資金管理的相關(guān)規(guī)定,到期催收借款;對借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動和貸款用途進(jìn)行跟蹤檢查,與擔(dān)保中心保持溝通順暢,發(fā)現(xiàn)問題及時解決。
第十一條 代償程序:
(一)經(jīng)催收無效的逾期貸款,由貸款銀行向市擔(dān)保中心提出書面代償申請。
(二)市擔(dān)保中心對銀行代償申請予以審核,經(jīng)確認(rèn)符合代償條件后,先行扣除企業(yè)繳納保證金,按照簽訂的《蘭州市小微企業(yè)融資工作協(xié)議書》協(xié)議,啟用風(fēng)險補(bǔ)償金予以代償,并將代償結(jié)果報市工信委。
第十二條 其他貸后管理
(一)貸款期內(nèi),市擔(dān)保中心和合作銀行應(yīng)及時關(guān)注貸款使用情況;在貸款到期前一個月,部署貸款催收工作。對提前還清全部貸款本息、經(jīng)營狀況良好且仍有貸款需求的企業(yè),可優(yōu)先受理再貸款申請或適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模。
(二)借款人如未按期償還貸款本息,即視為逾期。貸款發(fā)生逾期后,貸款銀行和市擔(dān)保中心通知借款企業(yè)在十五日內(nèi),清償貸款本息和由此產(chǎn)生的其他費(fèi)用,并通知縣、區(qū)工信局協(xié)助催收。
(三)對惡意拖欠借款的借款人,除進(jìn)行債務(wù)追償外,銀行和擔(dān)保中心應(yīng)將其納入不良信用記錄,在借款人所在轄區(qū)進(jìn)行公布,并訴諸法律解決。
第六章 風(fēng)險補(bǔ)償金及保證金管理
第十三條 市擔(dān)保中心負(fù)責(zé)風(fēng)險補(bǔ)償金及企業(yè)保證金的日常管理,并按合作銀行放貸情況,上報市工信委適時調(diào)整各合作銀行存入額度。
第十四條 政府風(fēng)險補(bǔ)償金由市工信委申請,市財政預(yù)算安排。萬戶小微企業(yè)信用融資工作完成后,由市工信委會同市財政另行安排風(fēng)險補(bǔ)償金剩余資金。
第十五條 企業(yè)保證金按照《蘭州市小微企業(yè)融資工作實施方案》規(guī)定,待企業(yè)償還貸款后將企業(yè)保證金及產(chǎn)生的利息全額退回。
第七章 附則
第十六條 本細(xì)則由市工信委負(fù)責(zé)解釋。
第十七條 本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。
核心提示:業(yè)務(wù)流程:(一)借款人申請小微企業(yè)信用融資貸款,按照自愿原則向縣、區(qū)工信部門提出申請,縣、區(qū)工信部門初審?fù)扑]、市工信委審核同意后向銀行和擔(dān)保中心出具推薦函。(二)銀行按照市工信委提供的推薦函受理申請并組織貸前調(diào)查對企業(yè)進(jìn)行審查評估,提出審查意見,并確定貸款額度。(三)擔(dān)保中心根據(jù)市工信委出具的推薦函和銀行提供的審查意見,經(jīng)審核后,為企業(yè)提供擔(dān)保。 (四)經(jīng)銀行審查