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蘭州市萬(wàn)戶小微企業(yè)融資工作實(shí)施細(xì)則
蘭州市萬(wàn)戶小微企業(yè)融資工作實(shí)施細(xì)則
第一章 總 則
第一條 為深入貫徹落實(shí)《蘭州市萬(wàn)戶小微企業(yè)融資工作實(shí)施方案》精神，加快解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，結(jié)合本市實(shí)際，特制定本細(xì)則。
第二條 本細(xì)則所稱(chēng)小微企業(yè)融資工作，主要是依據(jù)《蘭州市萬(wàn)戶小微企業(yè)融資工作實(shí)施方案》，為小微企業(yè)提供不超過(guò)50萬(wàn)元的無(wú)抵押信用融資貸款。
第三條 本細(xì)則所稱(chēng)小型、微型企業(yè)指符合國(guó)家四部委2011年頒布的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）規(guī)定，在蘭州市依法設(shè)立，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求。
第四條 重點(diǎn)扶持有貸款需求，無(wú)抵押、在銀行未建立信用合作關(guān)系的從事加工制造、科技創(chuàng)新、創(chuàng)意設(shè)計(jì)、軟件開(kāi)發(fā)、文化旅游、居民服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)加工、特色食品生產(chǎn)、民族手工藝品加工等生產(chǎn)型、實(shí)體性、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)小微企業(yè)。從事國(guó)家限制類(lèi)、淘汰類(lèi)產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)除外。
第二章 扶持政策
第五條 對(duì)經(jīng)各縣區(qū)推薦，由市工信委、市擔(dān)保中心和合作銀行審核有貸款需求的小微企業(yè)，可獲得不超過(guò)50萬(wàn)元的銀行無(wú)抵押信用貸款。
第六條 貸款期限原則上不超過(guò)2年。
第七條 貸款利率按人民銀行同檔期貸款基準(zhǔn)利率上浮不得超過(guò)20%。
第三章 貸款業(yè)務(wù)基本要求
第八條 借款企業(yè)申請(qǐng)信用融資貸款，應(yīng)符合以下條件：
（一）申請(qǐng)企業(yè)法人代表或者實(shí)際控制人，年齡在18周歲（含）以上，55周歲（含）以下，在蘭州市范圍內(nèi)有固定住所，有完全民事行為能力的中國(guó)公民（不含港澳臺(tái)居民），并符合以下條件之一：
1、擁有本地戶籍；
2、無(wú)本地戶籍，在本地繳滿社保滿兩年；
3、無(wú)本地戶籍，且在本地?fù)碛斜救耍ê渑技拔闯赡曜优┟伦》炕蛏逃梅浚ń?jīng)濟(jì)適用房、工業(yè)用房、集體性質(zhì)的自建房等除外）、且房產(chǎn)建筑面積不低于50平方米。
（二）企業(yè)有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；具有穩(wěn)定的、按時(shí)足額償還貸款本息的能力。
（三）借款企業(yè)法人代表或企業(yè)實(shí)際控制人（含配偶）在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄。
（四）借款企業(yè)法定代表人或企業(yè)實(shí)際控制人必須承擔(dān)個(gè)人無(wú)限連帶責(zé)任保證。
（五）符合貸款銀行的其他條件。
第四章 貸款程序
第九條 貸款申請(qǐng)按照屬地化管理，其貸款程序?yàn)椋?/span>
（一）小微企業(yè)向所在縣（區(qū)）工信部門(mén)提出貸款申請(qǐng)，并按要求填寫(xiě)小微企業(yè)貸款申請(qǐng)書(shū)（附件1）；
（二）蘭州新區(qū)、高新區(qū)、各縣區(qū)工信部門(mén)對(duì)受理的企業(yè)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，對(duì)符合申請(qǐng)條件的，出具同意推薦函并加蓋公章后上報(bào)市工信委。
（三）市工信委對(duì)全市小微企業(yè)貸款申請(qǐng)匯總后，分別向市擔(dān)保中心和貸款合作銀行出具推薦函。
（四）合作銀行按照市工信委提供推薦函受理申請(qǐng)并組織貸前調(diào)查，確定貸款額度并反饋市擔(dān)保中心。
（五）市擔(dān)保中心按照市工信委推薦名單結(jié)合合作銀行反饋信息對(duì)企業(yè)進(jìn)行審查評(píng)估，最終確定同意擔(dān)保額度，同時(shí)聯(lián)系企業(yè)繳納保證金及辦理其他事宜，企業(yè)繳納保證金后向合作銀行出具擔(dān)保函。
（六）合作銀行在接到市擔(dān)保中心擔(dān)保函后，組織放款事宜。貸款發(fā)放后，貸款銀行將發(fā)放情況分別報(bào)送市工信委、市擔(dān)保中心，按市擔(dān)保中心有關(guān)要求提供相關(guān)資料，由市擔(dān)保中心存檔并向各縣區(qū)工信部門(mén)反饋發(fā)放貸款企業(yè)名單。
第五章 貸后管理
第十條 貸后管理職責(zé)：
（一）市工信委全面統(tǒng)籌協(xié)調(diào)貸款工作，根據(jù)市擔(dān)保中心、各縣區(qū)工信部門(mén)、合作銀行反饋的貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，修改完善實(shí)施方案和實(shí)施細(xì)則。
（二）市擔(dān)保中心具體實(shí)施貸款擔(dān)保后的監(jiān)督管理工作，建立和維護(hù)借款人基礎(chǔ)臺(tái)帳；組織相關(guān)人員對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，監(jiān)督檢查及分析反饋；督促貸款的及時(shí)歸還，催收逾期貸款。
（三）縣、區(qū)工信部門(mén)對(duì)本轄區(qū)的借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和資金使用情況實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)督及反饋，建立借款人聯(lián)系制度，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行定期走訪；協(xié)助督促貸款的到期歸還。
（四）貸款銀行依照信貸資金管理的相關(guān)規(guī)定，到期催收借款；對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和貸款用途進(jìn)行跟蹤檢查，與擔(dān)保中心保持溝通順暢，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決。
第十一條 代償程序：
（一）經(jīng)催收無(wú)效的逾期貸款，由貸款銀行向市擔(dān)保中心提出書(shū)面代償申請(qǐng)。
（二）市擔(dān)保中心對(duì)銀行代償申請(qǐng)予以審核，經(jīng)確認(rèn)符合代償條件后，先行扣除企業(yè)繳納保證金，按照簽訂的《蘭州市小微企業(yè)融資工作協(xié)議書(shū)》協(xié)議，啟用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金予以代償，并將代償結(jié)果報(bào)市工信委。
第十二條 其他貸后管理
（一）貸款期內(nèi)，市擔(dān)保中心和合作銀行應(yīng)及時(shí)關(guān)注貸款使用情況；在貸款到期前一個(gè)月，部署貸款催收工作。對(duì)提前還清全部貸款本息、經(jīng)營(yíng)狀況良好且仍有貸款需求的企業(yè)，可優(yōu)先受理再貸款申請(qǐng)或適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模。
（二）借款人如未按期償還貸款本息，即視為逾期。貸款發(fā)生逾期后，貸款銀行和市擔(dān)保中心通知借款企業(yè)在十五日內(nèi)，清償貸款本息和由此產(chǎn)生的其他費(fèi)用，并通知縣、區(qū)工信局協(xié)助催收。
（三）對(duì)惡意拖欠借款的借款人，除進(jìn)行債務(wù)追償外，銀行和擔(dān)保中心應(yīng)將其納入不良信用記錄，在借款人所在轄區(qū)進(jìn)行公布，并訴諸法律解決。
第六章 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金及保證金管理
第十三條 市擔(dān)保中心負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金及企業(yè)保證金的日常管理，并按合作銀行放貸情況，上報(bào)市工信委適時(shí)調(diào)整各合作銀行存入額度。
第十四條 政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由市工信委申請(qǐng)，市財(cái)政預(yù)算安排。萬(wàn)戶小微企業(yè)信用融資工作完成后，由市工信委會(huì)同市財(cái)政另行安排風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金剩余資金。
第十五條 企業(yè)保證金按照《蘭州市小微企業(yè)融資工作實(shí)施方案》規(guī)定，待企業(yè)償還貸款后將企業(yè)保證金及產(chǎn)生的利息全額退回。
第七章 附則
第十六條 本細(xì)則由市工信委負(fù)責(zé)解釋。
第十七條 本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。
核心提示：業(yè)務(wù)流程：（一）借款人申請(qǐng)小微企業(yè)信用融資貸款，按照自愿原則向縣、區(qū)工信部門(mén)提出申請(qǐng)，縣、區(qū)工信部門(mén)初審?fù)扑]、市工信委審核同意后向銀行和擔(dān)保中心出具推薦函。（二）銀行按照市工信委提供的推薦函受理申請(qǐng)并組織貸前調(diào)查對(duì)企業(yè)進(jìn)行審查評(píng)估，提出審查意見(jiàn)，并確定貸款額度。（三）擔(dān)保中心根據(jù)市工信委出具的推薦函和銀行提供的審查意見(jiàn)，經(jīng)審核后，為企業(yè)提供擔(dān)保。 （四）經(jīng)銀行審查
